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1、什么叫摩根幣：王永利：摩根大通幣依然只是一種網絡代幣

2019年2月14日，美國財經媒體CNBC發布了摩根大通銀行即將推出自己的數字貨幣“JPM Coin“（JPMC）的信息，隨后，摩根大通銀行在自己的官網上發布相關公告，通過13個問題的問答方式解釋了JPMC的基本定位、工作原理和推行計劃等。

這則消息在區塊鏈和數字貨幣界引起很大震動，有人認為，就連其CEO杰米．戴蒙（Jamie Dimon）原來曾多次公開抨擊比特幣等網絡加密貨幣的摩根大通銀行，還是要成為首家推出自己數字貨幣的國際著名金融機構，說明區塊鏈和數字貨幣是不可阻擋的。也有人認為，這勢必推動更多國家的更多金融機構推出自己的數字貨幣，形成商業銀行數字貨幣相互競爭，而非中央銀行數字貨幣獨家壟斷的貨幣機制，將推動貨幣體系深刻變革。由此，不少人倍感歡欣鼓舞。

但實際上這其中存在很大的誤解和夸張，摩根大通銀行計劃推出的數貨幣依然只是一種網絡專用代幣，不可能取代或顛覆既有的法定貨幣體系。

JPMC的工作原理和基本流程

JPMC目前的設計只是一種需要用美元兌換而來的，專門用于摩根大通銀行私有的或未來可以加盟的，運用區塊鏈技術形成的網絡支付體系（Quorum），目標是利用區塊鏈技術實現包括跨境支付、證券交易等在內的即時支付。其工作原理和基本流程是：

通過摩根大通銀行KYC驗證的客戶才能參與和使用Quorum系統進行支付；客戶要先將其美元（USD）資金存入指定賬戶，摩根大通即可按照1：1將等量的JPMC轉入其在Quorum上的專用賬戶；擁有JPMC的客戶與其他Quorum用戶進行跨境支付、證券交易等規定范圍內的支付時，摩根大通可通過專用網絡及時核驗并從付款方賬戶中扣減其JPMC并轉入收款方賬戶；JPMC的持有者可以隨時將其從摩根大通銀行兌換成美元。

由此可見，JPMC只是一種運行于由摩根大通及/或合作伙伴建立的企業級區塊鏈網絡平臺Quorum上的美元專用代幣，與比特幣等網絡加密數字幣，以及瑞波幣，或其他錨定法定貨幣的“穩定幣”（如USDC、USDT）相比，并沒有多少值得夸耀的技術創新含量。

使用JPMC進行支付清算不一定能提高效率

現在，積極鼓吹利用區塊鏈技術進行全球范圍內點對點即時支付的人，對現有銀行跨境清算體系最大的詬病就是，現有體系速度慢、成本高，而利用區塊鏈技術，基本上可以實現即時入賬、零成本清算。

這種說法特別誘人，但這種說法卻淡漠了一個非常重要的前提條件，就是運用區塊鏈實現點對點即時支付的，往來雙方必須都在同一個區塊鏈網絡平臺上注冊。如果往來雙方不在同一個區塊鏈網絡平臺上注冊，要實現點對點即時入賬就是非常困難的！

在傳統的銀行清算體系下，如果往來雙方不在同一家銀行開戶，特別是跨境支付的清算，開戶銀行之間需要經過一個或多個轉賬過橋銀行才能完成資金清算，難以即時入賬，因此，需要跨銀行間的清算組織，如SWIFT，以提高跨境清算效率。但是，只要一家銀行實現了系統的高度統一和全行一本帳，只要交易雙方都在同一家銀行的網絡平臺上開戶，即使直接使用法定貨幣（當然系統運行的是貨幣代碼，如USD、CNY等，或者是完全的數字代碼），已經可以做到即時入賬，其效率不會比這種先把美元兌換成專用代幣進行清算，然后再兌換成美元差。

如果用戶都在同一家銀行開戶，往來雙方僅僅是美元之間的收付清算，使用JPMC實際上增加了環節，反而可能會降低清算效率。如果涉及到非美元的其他貨幣，則付款方需要先把其他貨幣兌換成美元，美元再轉成JPMC，支付給收款方后，收款方再將JPMC轉成美元，然后再兌換成其他貨幣，就更加麻煩。

那么，JPMC除了錨定美元外，還能不能同時錨定多種法定貨幣哪？

摩根大通認為，除美元外，JPMC未來可能會擴展到其他主要法定貨幣，但目前還不方便透露更多信息。

但這種想法說起來容易做起來很難。如果JPMC在美元之外，還要錨定其他法幣，就帶來一個匯率確定問題：JPMC與美元等值，那么與其他貨幣如何掛鉤？必須看到，現實世界中，其他貨幣對美元的匯率并不是一成不變的，而是會發生變化的，這種情況下，如果要保持JPMC對幾種法幣的匯率固定不變，那么摩根大通就要承擔極大的匯率風險，是非常危險的。

未來可能的選擇，恐怕還是“瑞波幣”模式，即這種網絡專用代幣不與任何一種法定貨幣錨定，而是由客戶自己負責將其法定貨幣通過獨立的兌換或交易平臺（數字幣交易所或網關）兌換成網絡專用代幣后，用于網絡支付；在其需要時，再通過獨立的兌換或交易平臺將專用代幣兌換成其需要的法定貨幣。貨幣兌換的匯率風險由用戶自己承擔。

問題的關鍵是平臺流量而不是代幣

通過上述分析可以看出，要提高資金收付清算的效率并降低相關成本，最根本的問題是吸引最廣大的用戶在同一個網絡平臺上開戶和運行。

以往為加強銀行網絡的安全保護，銀行一般都要求使用專用網絡而非公共網絡，各家銀行的電子系統都有接口與外部鏈接，但需要進行嚴格的安全檢測與管理。因此，缺乏統一的跨銀行的網絡平臺，即使是SWIFT組織的運行也因此受到影響。

在2009年初比特幣正式推出運行之后，致力于打造互聯網跨境收付清算協議和運行平臺的Ripple（瑞波），應用區塊鏈技術進行改造，自2013年開始加快向全世界推廣。改進的內容主要包括：

第一是引入“網關”。網關是資金進出瑞波系統的進出口，也是瑞波系統平臺的重要節點，人們可以通過網關將各類貨幣（不論是各國法幣，還是比特幣等虛擬貨幣）注入或抽離瑞波系統。“網關”包括加盟上去的銀行等金融機構。

第二是推出瑞波幣（XRP）。瑞波幣是瑞波系統中唯一的通用貨幣（專用代幣），在瑞波系統內，不兌換成瑞波幣的話，就很難跨網關轉賬或提現。其他貨幣比如CNY、USD不能跨網關提現，A網關發行的CNY只能在A網關提現，若想在B網關提現，必須通過瑞波系統的掛單功能轉化為B網關的CNY才可以到B網關提現。而瑞波幣完全沒有這方面的限制，它在瑞波系統內是通用的，是各類貨幣之間兌換的中間品，可以在任意網關之間自由流通。瑞波幣的另外一個功能是應用區塊鏈技術阻止垃圾請求攻擊，保障系統安全運行。

類似瑞波系統、Quorum等跨境支付清算平臺，其技術創新和系統的安全便捷是系統平臺成功運行的基礎，而系統平臺真正能夠發揮作用、產生價值，還取決于其能否吸引廣泛的用戶登錄和使用，即重要的還是擴大流量，增強實效。

在瑞波推出后，不少金融機構，特別是SWIFT和大型銀行，也在積極探索運用區塊鏈技術搭建自己主導（私有鏈）的或與其他機構共同維護（聯盟鏈）的跨境支付清算平臺，并推出自己平臺的專用代幣（可能與本國法幣1：1錨定），但在技術開發和流量拓展上都面臨很多挑戰，而且還將面臨諸如SWIFT、Ripple以及越來越多國家的大銀行主導的跨境支付清算平臺的競爭。競爭本身是好事，有利于促進技術進步、效率提升和成本降低，但如果缺乏統一的規則協議，支付信息難以跨平臺順暢傳遞，從全球范圍看，實際上仍將維持傳統的以各家銀行為主體的清算體系，仍然存在很大問題。

摩根大通銀行研發的Quorum系統平臺也屬于其中的一種嘗試。現在，其JPMC還僅僅是通過了內部測試，并未真正投產，還需要滿足KYC（客戶身份驗證）和AML（反洗錢）的監管要求，目前只能適用于機構客戶，而不能用于個人客戶。因此，其效率和實用性還有待進一步檢驗。即使正式投產運行，也還存在能否吸引足夠多的用戶和業務（即流量）的挑戰。

日前有人發出一則消息：“國外區塊鏈金融帝國開始形成：170家全球銀行愿意加入摩根大通銀行穩定幣網絡”，這其中存在誤解。該文引用摩根大通銀行區塊鏈主任Umar Farooq的話：““more than 170 global banks have signed up for our Interbank Information Network（IIN） blockchain program“，但這位主任在關于JPMC的13個問題的問答中恰恰專門說明：IIN是在代理銀行間傳遞信息的網絡平臺，不涉及支付。也就是說，JPMC與IIN是兩回事，不能把170家銀行愿意加入IIN網絡平臺說成是加入穩定幣網絡平臺。

2、什么叫摩根幣，美國摩根大通宣布發行摩根幣

當前比特幣市場已經大不如前，幣圈也是各種情況跌宕起伏！整個的狀況如同過山車一般！最近，一則消息更是驚呆了許多小伙伴(￣ω￣(￣ω￣〃 (￣ω￣〃)ゝ！

美國時間2月14日（也就是上個星期四！）發生一件重大的事情！美國華爾街頂級投行摩根大通宣布！(?｀?Д?′)!!摩通宣布在未來數個月內，準備利用區塊鏈技術，發行摩根幣！而這款加密貨幣名為“摩根幣”（JPM Coin），基于區塊鏈技術。

“我們成功使用新技術進行了客戶賬戶和摩根大通賬戶之間的轉賬測試，”數字庫務和區塊鏈負責人Umar Farooq在介紹中表示。“我們相信，通過降低客戶的交易對手和結算風險、降低資本要求、實現即時到帳，摩根幣可以帶來巨大的區塊鏈應用益處。”

但是！摩根大通首席執行官Jamie Dimon在2017年曾公開宣稱比特幣是“欺詐”，但也多次表示該行可以在多方面采用區塊鏈技術。

這個時候腦海之中只浮現了“真香”二字！

好，閑話少扯，原本從為一家否定比特幣的頂級投行，到自己發行“摩根幣”的投行！這背后的一切是為了什么？

摩根幣弄出來是干什么的呢？

集團的官方聲明寫道，摩根大通一直相信區塊鏈技術的潛力，只要加密貨幣得到適當的控制和監管，就會得到銀行的支持。摩根大通相信，通過降低客戶的交易對手和結算風險、降低資本要求和實現即時價值轉移，摩根幣可以為區塊鏈應用帶來顯著的好處。

emmmmm

布局未來！做美國第一只吃螃蟹的銀行！

毫無疑問的是，這樣的舉動是非常的有風險的！但是風險就代表著利潤！區塊鏈加比特幣的巨大市場，預估值最起碼千億美金起，而且還在不斷的增加，變化！當前市場未來不可控！

而這次摩根大通的這次試水，能不能嘗鮮！會不會起到帶頭作用？從而各國以及世界各大巨頭都紛紛加入？這一切的一切都需要時間的考驗！也都需要我們來檢驗！

可以值得慶幸的是！摩根大通的這一做法，毫無疑問的說，他在轉變！他的思維在變，他，們開始接受比特幣，接受區塊鏈，并且愿意去嘗試！這對于幣圈來說這個是好事情！但是也是有風險的事情！或許巨頭的加入可以讓市場蛋糕變的更大！而巨頭也要吃下更大份額的蛋糕！

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